Aktien & andere Anlagen

Onvista ist ein sehr gutes Standarddepot. Allerdings haben sie bei kleineren Sparbeträgen ein paar Nachteile, die für Frank zum Ausschluss führen - im Gegensatz zu früher kosten Sparpläne 1 Euro je Ausführung. Und Minimum sind 50 Euro, nicht 25 wie bei anderen Banken. Da ist man also dann direkt mit 2% Kosten dabei, wenn man die 100 Euro auf zwei Sparpläne aufteilt. Und die Website ist halt echt rudimentär, gerade im Vergleich zur Comidrect. Mit Comidrect kenne ich mich selbst nur am Rande aus.
Die Consorsbank ist noch ganz gut, weiß aber nicht wie viele kostenlose ETF Sparpläne die haben, da normale Sparplanausführungen 1,75% des Anlagebetrags kosten. Wobei das bei der Comidrect glaube auch so ist.

Ich kann es halt auch nur von der FFB sagen, da sind Spar- und Auszahlungspläne immer kostenfrei, nicht nur ETFs. Aber da hat man halt die Grundgebühr.

Soviel zu den 10 Minuten . Jetzt bin ich halt beim Punkt, den ich vermeiden wollte: Ich muss mich in der Materie vertiefen. Aber anders wirds wohl nichts, auch gewissenstechnisch.

Aber he, ich hab ja Riester-Rente und kapitalbildende Berufsunfähigkeit

Frank schrieb:

Soviel zu den 10 Minuten . Jetzt bin ich halt beim Punkt, den ich vermeiden wollte: Ich muss mich in der Materie vertiefen. Aber anders wirds wohl nichts, auch gewissenstechnisch.

Aber he, ich hab ja Riester-Rente und kapitalbildende Berufsunfähigkeit

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Kannst mir gern ne Vollmacht erteilen + Lastschriftmandant und eine einmalige Pauschale iHv. 399,00 € zzgl. MwSt und ich mache den Rest für dich.

Großes Indianerehrenwort!

Frank schrieb:

Soviel zu den 10 Minuten .

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Geht auch in 10 min, je nachdem, wie stark Du es optimieren willst

Ansonsten comdirect, kostenloses Depot, viel Auswahl, geringe Gebühren. Und ich komme auch noch aus dem Kaff

Mit Comdirect kann man auf jeden Fall nichts falsch machen. Und sie haben mit Abstand die schönste Website, falls dir das was bedeutet .

Stellt sich nur die Frage, wie lange wir noch unser "vertrautes" Comdirect nach der Übernahme haben werden.

Mondknallschlumpf schrieb:

Mit Comdirect kann man auf jeden Fall nichts falsch machen. Und sie haben mit Abstand die schönste Website, falls dir das was bedeutet .

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Ne schöne/übersichtliche Website ist schon wichtig, wenn man sich eigentlich garnicht damit befassen will

-M3- schrieb:

Stellt sich nur die Frage, wie lange wir noch unser "vertrautes" Comdirect nach der Übernahme haben werden.

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Naja, was auch immer da kommen wird, sie werden es weiterhin mit den gleichen Konkurrenten zu tun haben, an den Konditionen können sie nur bedingt schrauben. Was da intern passieren wird ist für den Kunden ja wurscht.

Ich bin bei Onvista, und die Homepage ist tasächlich supoptimal, aber ich bin da ja kaum, insofern ist es mir egal.
Kannst den Sparplan auch so einstellen, dass er nur alle 3 Monate ausgeführt wird, dann relativieren sich die Kosten auch wieder.

Cale schrieb:

Naja, was auch immer da kommen wird, sie werden es weiterhin mit den gleichen Konkurrenten zu tun haben, an den Konditionen können sie nur bedingt schrauben. Was da intern passieren wird ist für den Kunden ja wurscht.

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Die Comdirect sind aber aktuell mMn z.b. die Einzigen die ein bedingungslos kostenloses Girokonto haben, d.h. die haben da noch Spielraum

Schmemely schrieb:

Ich bin bei Onvista, und die Homepage ist tasächlich supoptimal, aber ich bin da ja kaum, insofern ist es mir egal.
Kannst den Sparplan auch so einstellen, dass er nur alle 3 Monate ausgeführt wird, dann relativieren sich die Kosten auch wieder.

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Wobei das auf wieder ne psychologische Sache ist. Mich persönlich würde es ziemlich nerven, wenn mein Geld Monate lang herumliegt und dann nur einmal im Quartal ausgeführt wird.

Gerri schrieb:

Die Comdirect sind aber aktuell mMn z.b. die Einzigen die ein bedingungslos kostenloses Girokonto haben, d.h. die haben da noch Spielraum

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Mag sein, ich habe da nur ein Konto für eine Grundstücksgemeinschaft. Bei Girokonten ist die Kostenfreiheit für mich ohnehin nicht die entscheidende Komponente, nett aber nicht ausschlaggebend.

Flatex hat sich mit seiner 0,1% Depotgebühr jedenfalls voll selbst in den Fuß geschossen. Ich ziehe da auch gerade mein Depot ab und das dauert mit Verweis auf ein sehr hohes Depotwechsel-Aufkommen jetzt auch schon mehr als 5 Wochen.

Prozentuale Depotgebühren sind eh ein Witz. Eine Mandantin war noch bei einer normalen Geschäftsbank (keine Namen hier) und hat da lustige >3K pro Jahr geblecht, bei der FFB liegt sie jetzt bei 45 €. Das ist so eine Abzocke...

Hab mich jetzt auch die letzten Tage zum ersten Mal in meinem Leben ein wenig mit dem ganzen Thema Aktien/ETFs beschäftigt. Das einzige was ich bisher in die Richtung habe ist ein Deka-Fond, den mir mein Sparkassen-"Berater" vor zig Jahren mal aufgeschwatzt hatte.

Nun möchte ich mich mal selbst darum kümmern, brauche da aber noch ein paar Tipps und Hilfe, um auch das richtige zu finden.

Einerseits möchte ich gerne 1-2 ETF-Sparpläne. Hätte jetzt spontan gedacht einen eher sicherheitsbezogenen (MSCI World?) und einer mit etwas höherem Risiko. Macht das denn überhaupt Sinn? Also sagen wir jeweils 50 Euro pro Monat jeweils zu investieren oder sollte man lieber die kompletten 100 Euro in einen einzigen ETF investieren? Verpasse ich mit zwei Sparplänen evtl irgendwelche Effekte?

Zudem möchte ich dann noch ein wenig in einzelne Aktien investieren.


Mein Arbeitskollege hat ein Depot bei Comdirect und die Übersicht usw ist da schon echt top. Zudem brauche ich dafür kein Extra Girokonto bei denen.

Die Konditionen wären:

Depotführung für 3 Jahre kostenlos, danach nur kostenlos wenn man mind. 2 Trades im Quartal macht oder ein Girokonto eröffnet. Ansonsten 1,95 Euro monatlich.

Pro Trade würde es im ersten Jahr 3,90 Euro kosten, danach 4,90 Euro + 0,25% Orderprovision (min. 9,90, max 59,90).

Wie sind denn die Konditionen im Vergleich zu anderen Anbietern? Wie gesagt, kenne mich da nicht so wirklich aus. Oder gibt es für meine Wünsche einen Anbieter, der eher passen würde?

Mit zwei Sparplänen verpaßt Du keine Boni, oder sowas, zur Risikostreuung ist ein Aufteilen schon okay. Wobei man nicht vergessen darf, daß ETFs immer schon ein inhärentes Risiko mit sich bringen: sie bilden auf Gedeih und Verderb einen bestimmten Index ab. Gut, wenn es nach oben geht, aber Du bist bei sowas auch immer beim Absturz mit dabei. Da ist kein Management oder sonstige schlauen Köpfe, die da eingreifen und den Fall abfedern könnten.

Mit Einzelaktien kann ich nichts anfangen. Wenn man sich nicht dauerhaft und mit der nötigen Intensität damit befassen kann (oder will), wird man damit imho nicht glücklich werden. Als nicht-Profi ist man da immer zu weit weg von der Musik. Wenn man aus persönlichem Interesse gewisse Aktien besitzen will, okay, aber aus Anlagegründen ist sowas immer fraglich.

Bei ETF Strategien gibt's auch zig verschiedene Richtungen. Einige meinen man braucht nur einen, andere verteilen gern über mehrere. Ich hab für meine Freundin letztes Jahr 4 Sparpläne eingerichtet. Einen MSCI World mit 50% Gewichtung, einen Emerging Markets, einen Nasdaq und einen Developed Markets Property Yield ETF für die restlichen 50%. Besonders letzterer zahlt sich imo aus psychologischer Sicht für Anfänger aus, weil er in vielen Marktphasen die Schwankungen im Depot etwas reduziert. Wenn "normale" Aktien steigen, fallen die Immobilien etwas, aber wenn es etwas ruppiger wird am Markt und die normalen Aktien falllen, steigen oftmals die Immobilien. Im Falle eines richtigen Markteinbruchs oder krassen Zinsänderungen hilft einem das natürlich auch nicht mehr viel.

Falls sich wer Inspiration holen möchte, so sieht mein Depot aus (das ist weder eine Beratung noch Kaufempfehlung):



Den World Information Technology ETF bespare ich monatlich, durch gelegentliche Sonderzahlungen stärke ich Emerging Markets und MSCI World.
Insgesamt ist das ein eher offensives Depot, heißt: Läuft der Aktienmarkt, läuft mein Depot. Im Falle einer Krise aber geht das Depot dafür auch baden.

Einige Worte noch zu Comdirect und ETFs:

Ich persönlich rate von Einzelaktien ab, ich denke, das ist nichts für Privatanleger. ETFs bieten eine tolle Möglichkeit, das Risiko breiter zu streuen. Für mich sind das aber auch alles Fire-and-Forget-Investments, ich checke mein Depot manchmal nicht ein einziges Mal im Quartal, und habe vor, das Ganze über Jahre/Jahrzehnte zu halten. Dann sind auch Schwankungen und selbst Krisen egal, denn über die Zeit landet man automatisch im Plus.

Bei Comdirect finde ich die moderne und übersichtliche Website sehr positiv. Darüber hinaus ist das Depot kostenlos, und Comdirect bietet auch eine große Auswahl kostenloser ETFs, heißt es fällt kein Ausgabeaufschlag bei einem Sparplan an. Auch die laufenden Kosten sind bei ETFs im Gegensatz zu gemanageten Fonds viel niedriger (von laufenden Kosten bekommt ihr nichts mit, sie drücken aber im Hintergrund euren Gewinn). Selbst Sondereinzahlungen erledige ich über den kostenlosen Sparplan, indem ich einfach nur Beginn und Ende des Sparplans auf den selben Monat lege.

Bei Einzelaktien muss man sich echt damit auseinandersetzen und man muss es mögen, sich einzulesen. Für die Mehrheit der Privatanleger sind sie echt ungeeignet. Ich habs ursprünglich auch nur angefangen, weil mir die ETFs zu langweilig wurden. Und weil ich einige Dividenden Titel aufnehmen wollte, was man dann deutlich besser adjustieren kann als mit nem Dividenden ETF. Über die letzten 4 Jahre allerdings hat mein Einzelaktiendepot jedes Jahr das ETF Depot outperformed. Ist natürlich auch ein dankbarer Markt gerade und muss langfristig nicht so sein, aber ich persönlich konzentriere mich mittlerweile zu 75% auf Einzelaktien.